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众安在线上半年净利润2.21亿扭亏为盈,总保费增逾37%

来源:澎湃新闻  

众安保险大楼 视觉中国 资料图


(资料图)

众安在线上半年净利润2.21亿扭亏为盈。

8月28日,众安在线财产保险股份有限公司(众安在线,06060.HK)发布的2023年中期业绩报告显示,今年上半年,该公司实现归属于母公司股东的净利润2.21亿元,同比扭亏为盈,去年同期则为亏损6.36亿元,主要原因是投资收益的改善,其次是承保利润的增加。

今年上半年,众安在线实现总保费144.63亿元,同比增长37.5%。按照总保费计算,众安在线为中国第九大财险公司。

按业务看,众安在线的业务板块可以分为保险、科技、银行和其他四大分部。

具体到保险分部,众安在线又有健康、数字生活、消费金融、汽车等多个生态。其中,数字生活生态总保费收入增速明显,实现58.36亿元一举超过健康生态,成为保费占比最大的生态(40.4%);健康生态则实现总保费50.18亿元,保费占比达34.7%,去年同期则占比超四成。

众安在线的数字生活生态主要围绕数字生活场景定制保障服务。例如,在电商领域,为电商平台提供涵盖退货、产品质量、物流、售后服务、商家保证金等场景的电商类保险产品。在出行领域,则提供航班意外、航班延误、旅行意外、机票或酒店取消的航旅类保险产品。此外,众安还开发了宠物险、无人机保险、手机碎屏险、多场景意外险和服务型家财险等创新产品。

2023年上半年,众安的电商业务板块总保费达30.98亿元,同比增长35.8%,其中退运险总保费达29.58亿元,同比增长45.9%。在出行险方面,航旅业务板块总保费达14.42亿元,同比增长118.1%。今年上半年,众安的宠物险保费交易总额约2亿元,同比增长近100%,当期服务超过62万宠物主,截至6月末累计服务超过380万宠物主。此外,众安的无人机保险保费达2.74亿元,同比增长31.5%。

而在此前长期占总保费收入第一的健康生态,今年上半年实现保费收入50.18亿,同比增长15.9%;健康生态的个险付费用户约为1026万人,其中个险多保单用户占比为22.5%,整体人均保费约4898元,同比上升8.5%。

半年报显示,今年上半年,众安在线健康生态的综合赔付率为38.0%,同比下降17.1个百分点,主要由于新保占比提升,且得益于AIGC技术在众安健康险智能核保引擎的进一步应用,核心环节上的运营效率和风控水平进一步提升;健康生态的综合费用率为 54.5%,同比上升13.4个百分点。

在消费金融生态,今年上半年,众安在线实现总保费27.87亿元,同比增长52.0%。截至2023年6月30日,众安在消费金融生态所承保的在贷余额为264.77亿元。众安在半年报中表示,其消费金融生态的目标客户主要为中国年轻的近优级客群,有良好的教育背景和消费需求的用户,主要客户年龄集中在30-40岁。

2023年上半年,众安在线消费金融生态的综合赔付率为60.8%,较2022年同期上升11.6个百分点;综合费用率为29.9%,较2022年同期下降11.3个百分点。

而在汽车生态,众安在线今年上半年实现总保费8.22亿元,同比增长54.3%,远高于行业机动车辆保险原保费5.5%的同比增速。汽车生态的综合赔付率同比上升2.1个百分点至59.1%,综合费用率同比下降2.8个百分点至38.2%。对于新能源车险领域,半年报显示,该公司今年上半年实现总保费同比增长超228.7%。

在整个科技分部,众安在线2023年上半年实现科技输出收入为2.67亿元,同比增长22.0%;其中,国内科技输出受益于国内行业复苏,收入同比增速达35.5%。

除此之外,众安旗下位于香港的虚拟银行ZA Bank今年上半年净收入达1.52亿港元,同比增长13.0%,其中净息差在加息周期进一步提升至1.87%。截至6月末,ZA Bank实现存款余额107.12亿港元,贷款总额约49.16亿港元,存贷比为45.9%。ZA Bank的净亏损较去年同期改善0.57亿港元,净亏损率收窄约60个百分点。

众安在线在半年报中介绍称,目前ZA Bank已经为Web3企业提供基本商业银行服务,同时为HashKey Exchange等本地持牌虚拟资产交易所担任结算银行,提供便捷的法币提存服务。除此之外,ZA Bank还计划适时推出美股交易服务,以进一步满足用户多元的投资理财需要。

在投资端,今年上半年,众安在线实现净投资收益率(年化)2.4%,同比增长0.1个百分点;实现总投资收益率(年化)4.4%,同比增长2.6个百分点。单纯就保险资金投资来看,众安在线总投资收益率(年化)为4.0%、净投资收益率(年化)为2.2%。

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